...瀑布汗...都不了解就买了，我怎么没有这样的客户... 鸿福人生 费率表 0岁 10年缴费 每一份（保额1000元）是 男 564 女 565 按你说的交的银子判断，第 一，你是有儿子了，先恭喜你。 第 二，保单内容行急是 10份 鸿福人生两全保险，保额是1万，这个你记住，保额，很重要的，下面要用到。 下面先说你关心的，主要保险责任： 一.返利金给付：自生效满两足年起每隔一年给返利（祝贺金）180元/每1份 领至终身不取者按3%年复利给予累计生息（就是两年后开始，每两年领1800元，这里没法做表，就不给你演示了） 二.本金的给付：被保险人61周岁起分六次返还本金每次返还标准为保险费总和的18% 不取者按3%年复利给予累计生息（61岁起，每五年领一次，领取的钱是5640*10*18% = 10152元） 三.红利金派发：（这个不用看了，红利是不确定不保证的，存着去吧） 四.人身保险金：给付保险金额的5倍或当时累计保险费和二者之选择多着（看清楚，被保险人，就是你儿子，身故赔2万，意外身故赔5万搁峡套） OK了，上面就是你儿子能得到的利益了。 我和客户出去吃饭，回来有时间的话给你做细致的讲解和评价吧，简单说，你的第一个保险，看不明白你买的目的... 接着说， 如果是我有孩子，我是肯定不买这种的，为什么？ 买保险第一看购买目的，就是说干嘛用的。 如果是给孩子的礼物，我就不说什么了，爱买什么买什么，自己觉得合适就行。 如果是给孩子的保障，这个保险提供不了什么...少儿大病，住院津贴，意外医疗，几乎什么都没有。 如果是给孩子存的大学教育金，OK，我们往下看， 分析原则，分红是不确定的，通胀是不确定的，理论上分红能弥补通胀(实际未必)，我们就认为能弥补，保证货币购买力，把分红和通胀都除去不看。只计算确定部分。 做个EXCEL表格，两年1800，那么..得到什么结果呢， 在孩子18岁，准备上大学的时候，我们投入了56400元，两年返还一次，实际得到9次，能支配16200，当然如果你中间不取出来，放着有3%复利滚动，我们算多一点总和是2万元。实际能支配的仅占准备资金的20000/56400=35% 即使到孩子大学毕业，总共也只能支配19800+复利，两年1800嘛，也就是22岁，11次。大概和5000块钱一年，肯定不够用的。 如果用这个产品作为教育金准备来看，35%的利用率，不尽人意，只能靠增大投入来提高未来大学的教育金。 最后，孩子的养老问题，说实话，这个我都懒的算，孩子才0岁，从61开始每5年拿一次，都拿完了90多了。还90年呢，这么远的事儿，都给孩子考虑了？ 从保险原点讲，重要程度按顺序来， 1.优先承保家庭经济支柱，谁最能赚钱保谁，保的是收入能力。不会因为支柱出问题而让家庭经济陷入困境。 2.次要支柱的保障问题。间亲 3.孩子的保障，目的是出现问题减低家庭储备资金的消耗。 4.孩子教育金计划，目的是确保教育资金到位。 5.成人的养老计划。 6.家庭其他投资计划。 7.孩子的养老计划。 按问题发生的严重程度看，给孩子解决养老问题是最末位的，因为时间间隔最久，优先去考虑这样的问题，本末倒置了。 所以如果是我自己，肯定不会用这个作为给孩子的保险的。 ... 我跟很多人谈过，父母给孩子最好的礼物，是让他接受良好的教育。 所以给孩子买保险有两层， 一是父母的保障，受益人写孩子，即使父母出事情，孩子也能有足够的资金享受原本应该享受的教育水平。 二是孩子自己的保障，疾病呀教育金呀，这个大家都明白。 最末最末，其他计划都做好了，钱多的没地方放了，再考虑孩子的养老。毕竟，一个0岁的男孩，养老怎么也是60年后的事情了。 回答完毕.