这个要看保险公司的条款的 上面是有写明了达到了什么情况下就可以 在讨论如何给孩子买保险前，先谈谈家长们买保险最容易犯的几个误区。 误区一：先给孩子买 很多家长保险意识不错，刚怀孕就考虑给孩子上什么保险好。自己除了最基本的社保、医保外，什么保险配置也没有。 总觉得孩子最重要，自己将就点无所谓。用这逻辑买保险就是个大错误。 保险理财中有一个基本原则：先大人，再小孩。如果经济实在一般，那就先给自己（或另一半）买。 道理很简单：家长是家里的“顶梁柱”，也是最重要的经济来源。如果你（或另一半）出了意外或不测，会让整个家庭陷入困境。孩子的基本生活都可能成问题，又有谁会给孩子的保单来续费。 误区二：盲目地买储蓄理财险 很多父母都操心孩子将来上大学、出国留学，孩子一出生就急急忙忙考虑教育金，强制性为孩子将来的学费做储蓄。 保险理财种的第二条基本原则来了：先考虑保障，再考虑储蓄理财。教育金等储蓄型产品的利润不会太高，有些可能敌不过通货膨胀，盲目买并不划算。 当然如果你经济宽裕，多买点也无妨，算是稳健的投资；但是如果手头紧张，还是别盲目跟风，请先给孩子上了意外和健康险再说吧。 误区三：一次性就买全 经常有爸爸妈妈在公众号后台留言问：给宝宝买个某保福怎么样，某保星又如何，这里面除了收益保障还有住院医疗等附加险啊。 保险也是消费品，别一次性就想买全。既有收益又有保障，那样只会消解性价比，给孩子买，并不是多多益善。 比如xx福、xx星都是典型的理财为主附加保障的产品，如果你把里面附加的保障部分拎出来单独买，比杂糅在一起或许会更便宜。 很多保险销售拿捏好了妈妈们爱子心切的心切，想着一网打尽一次就把保险买到位，那真的不划算。 孩子的保险该如何选？ 1先买意外险！ 意外险性价比高，赔付也方便，不仅孩子，人人都应该配备。 一份30万左右的少儿意外县，200块以内就能搞定，也就一件新衣服的价格。 保监会对未成年人的死亡保险赔付有限定，此前，全国的未成年人身故保险金额最高不能超过10万，这一规定目前已经松动。 新政策规定，不满10周岁的未成年人死亡保险金限额可以达到20万，10-18周岁的未成年人则为50万。 2重疾越早买越好！ 意外险之后，最应该考虑的是健康保障。健康险可以细分为门诊险、住院险、重疾险。对于孩子来说，重疾和住院险可以搭配着买，而且是越早买越好，而门诊倒是可以不用考虑。 重疾对孩子来说性价比非常高。孩子就是一张白纸，一般没什么重大病史，同样的保额，费用比成年人低很多。 以50万的俗俗脑重疾为例，30岁的成人一般年缴需要15000元以上，而给刚出生不久的孩子买，5000元即可搞定。所以，重疾一定要买，越早买越好。 挑选重疾险要注意的问题 A.额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，这是一个典兵柴型的错误逻辑！孩子患癌症的概率低，但一旦得了，并不代表费用也比成年人少，通常情况下，20、30万是必要的。如果经济条件有限，降低保额也蛇劣是个选择。 B.保障问题：给孩子买重疾时，别只看保额和费用，多注意疾病的保障范围。目前国内的少儿重疾产品大同小异，保额和费用差不多的情况下，但并不是保障的疾病范围越广就一定越好。有些重疾产品覆盖的疾病多达七八十种，甚至上百种，但很多都是低概率发生的疾病，比如少儿多发的川崎病、骨髓灰质炎却没有涵盖在内。 3住院险搭配险 重疾赔付起点高，最好和住院险搭配着买。从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，相对成人贵一点。 挑选住院险要注意的问题 A.治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。 B.是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。 C.保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。 4豁免权千万别省！ 买过保险的人都知道，大部分保险产品都会有些附加险种，很多都不划算.，不用选。但给孩子买保险时，豁免这条附加千万别省！ 少儿保险中的豁免权条款规定，在保险合同期内，当投保人（也就是父母）遭遇事故或丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，孩子的保险合同继续有效。 在给孩子投保时，一定要选择豁免。但不同的保险产品，豁免条款也不一样。比如有的规定投保人（父母）意外身故后才能豁免；有些规定只要投保人身故或残疾就可豁免。