回答你问题之前还需要知道几条额外的相关信息： 1、是否有社保医疗 2、是否有住房公积金 3、是否有商业保险，如果有保障范围是什么，额度多少 因为这些直接影响到你的理财规划。 其实从提问看来，还是很有理财心得的，收入稳定、有固定存款。我们需要规划的问题除了计划3年后买房外，还要考虑孩子将来的教育问题。孩子现在4岁，到他18岁成人还有14年，到他22岁大学毕业还有18年。所以，我们的理财规划起码要设计在15到20年这个期限内。 家庭月收入为6000元，那么我们首先需要一份长期的人寿保障（最好是保终身的），保额为6000*12*20=1440000.这份保障让我们至少在20年内脑安纪可以抵挡因意外造成家庭经济支柱倒塌的各种风险的影响。就算我们不在了，保险公司的这笔钱，可以让我们所爱的家人可以继续过原来的生活，让我们的孩子继续接受良好的教育直至成才。 孩子现在4岁，应该考虑有一份收益稳定、能够抵御通货膨胀的理财计划来准备教育金。恰好一份分红两全型的少儿险也可以解决这个问题肆潜。 目前存款12万不建议做风险投资。在银行存定期目前也不划算，可以去做一些收益回报在4%-6%的银行短期理财。招商银行一般都是5-10万起步。这样做至少可以保证这笔钱不会贬值。 3年后开始买房还贷，压力筛欺开始加重。保险公司有种房贷保险，可以去了解一下。可以缓解房贷压力。 一份专业的理财规划需要更多详细的资料。你应该去找个专业人士为你规划一下，在个人信息上也会为你保守秘密