您好，已经有医保的基础保障了，可以选择商业保险中投资储蓄型保障教育金的保险，补充保障主险有身价保障＋重疾保障＋意外医疗，比如平安的智慧星，年交5000交15年，身价10万（少儿最高保），重疾8万（保额可以随账户价值长），意外医疗2万，再就是保障投保人交费和孩子计划顺利的双豁免功能，这款的保障就非常好...。然后财务规划：高中每年可以取走4000，大学每年取走12000，孩子30岁左右可一次性取走5万做创业金，没事了就让账户自动运作累积生息，到孩子60岁后可每年取2万做补充教育金！另孩子3岁前没有什么自主能力，风险确实很大购买住院医疗确实是太贵，补充医疗建议给这份寿险再每年加一张少儿医疗卡保障普通医疗问题就全面了（200元左右），等孩子3岁以后再在寿险中附加上住院医疗，就不需要另外麻烦了。