我帮你设计一款计划。 假设男客户，30岁，用6800/年蛇室劳即可获得20万重疾/身故，40万意外身故，保障到70岁，前20年每年投入6800元，后每年400，即可享有以上保障，到70岁如未发生上述情况，保险公司一次性确切返还20万养老，总投入14万，确切回报20万，免费获得保障，赚取了6万，达到了资产增值的目的！其实我不建议所谓的终身重疾保险，因为70岁了，老人病，慢性病多发，而这些病中，基本上不属于重疾的理赔范围，如果是终身重疾的话，有保险费等于没有保险，是很可悲的。但我设计的是70岁领取保险金20万，用于治疗老人病，慢性病，也可以用于养老等，资金灵活方便。 而孩子的保险计划有以下建议： 儿童保险，保障为先！而且要根据不同收入的家庭，其保险需求也会不同。这里简单例举下。 一般家庭—保障健康（必看） 1年1300元，孩子0岁起每年获得30万重疾+ 1.5万意外医疗，保障到30岁，总共投入不足3万，30岁一次性领取4.0万； 1年3500元，孩子0岁起每年获得30万重疾+ 1.5万意外医疗+8万身故+3万住院医疗，保障到30岁，总共投入约7.2万，满期领取约9万； 5年时间为孩子买入10万重疾/身故保障，1年5500元，孩子0岁开始获得10万重疾/身故保障，到85岁一次性返还10万，总投入 2.75万，返还10万，固定返还率高达360%。 中等家庭—健康与大学教育 用10年时间为0岁孩子大学做准备，每年约5600元 ，孩子从0岁到30岁每年获得30万重疾保障外，读大学18-21岁4年间可每年获俗战得大学教育基金，到30岁还可领取满期金，为孩子健康护航，为孩子读大学提供保障，一举两得。 还有大学教育基金+研究生基金，大学基金+研究生基金+婚嫁基金+创业基金等，欢迎垂询！ 请挡局关注我的名字，谢谢