你好，其实楼主的理解有些偏颇。首先基金大致可细分为股票型基金，债券型基金和货币型基金，不同基金年收益率都不同，有些还可能负增长。拿余额宝来说，其主要索岩香投资于天弘基金的货币型基金，年化收益率最高也是侨究7% 左右。而国债一般5年期也只有5%左右。至于您说的为什么大家放着高收益的产品不要，无外乎考虑风险和流动性。拿定期存来说，虽然年收益率较低且不算复利但却可以随时支取，国债就不一定能随时支取，基金的话风险较存款高，支取有时差。另一个原因估计也是惯性使然。长期以来劳敲我国百姓习惯存款储蓄，不过这种理财习惯会慢慢变多样化的。希望我的回答对您有帮助。