鑫利啊，每年交2721的话，保额应该是2万的吧？？（如果交20年） 我先来给你算一下： 2万保额的鑫利，每两年还你1400，身故的话赔4万 每两年一共要交5442，返还1400，相当于交了4042，交到第十年的话，所交的保费为40420.已经超过身故赔偿金了， 再往后算，交到第20年的时候，一共就交了80840，80840-40000（身故赔偿金）=40840 40840/1400=29.17 就是说全部保费交完之后，还要到29.1个两年以后，就是59年以后，万一身故的话，就刚刚相当于你交的钱， 再加上前面交保费的那20年，一共就是79年。 这个保障总共也就保到80岁，因为身故赔偿金和期满祝寿金是一样多的，所以说，只有在一岁以前购买，还要中间这79都活着，活到80岁的话才能保本（活着要到80岁才身故），年纪每大一岁，就亏700块，20岁买的话，到期本金就亏14000. 恩，还有一种情况不亏本金，就是在年满18岁，且交保费不到10年，这个时候赔的钱就比你总共交的钱多。或者身故的时候不满18岁，那是把你叫的钱乘以 1.025还给你，相当于你每交了一年的就多还你68块钱，这个情况是基本保本 恩恩，这个时候可能就有人要跟我说“红利”这个东西了，这个我确实没有计算，不过这个社会上还有一个东西叫“通货膨胀”，或者说“货币贬值”“物价上涨”也行，我们就当每年的物价上涨的幅度是8%（虽然最近几年国内都是在15%以上，不过我们就当以后会变好，只涨8%吧），可是最近两年的险葵保险公司分红险的红利部分，最高的也就是4.5%，就当以后保险公司神勇大发，利润都翻倍，我就把这两个东西相互抵消掉，都不计算了，应该可以吧？ 所以说，如果只看主险的话，基本就是亏的（算上保障金也是亏的）当然，要是我的保额记错了，你也可以重算一遍，方法一样。 现在再来说那个少儿的。 1.少儿教育年金。这个在18到21周岁，每年返还保额的30%，21岁再多返还一个10%，就是一共是保额的130%。如果21岁以前身故的话，是返还现金价值（注意，不是所交的保费，一般现金价值最多不会超过所交保费的80%），就是说，如果是18周岁以前身故，就是亏的，18周岁拿到第一次教育金以后身故，才不算亏，最多能拿到80%保费+90%保额（20岁身故） 现在交保费，一般都是月缴或年缴，假设保额是1万，2岁缴到15岁，是868块/年，按月缴就是78.1/月（按月缴比一年缴要贵一点），要缴13年，至少是11284，到21岁平安的话，可以拿回13000，相当于是全部保费的 1.15倍（就是15%的收益），月缴的话就是1.06（6%的收益），注意这个是13年一共的收益，可不是年利率啊！ 那如果是身故的话，18岁之前赔的没有交的多，20岁的时候赔的最多，差不多是18000，恩，算是保额的 1.8倍 2.住院日额医疗险 住院每天报销50，每次报销住院天数-3天，一年最多报销180天 3.附加意外伤害医疗保险 因为意外导致的100元以上的医疗费用，最高可以报销10000元。（只能报社保药和社保规定的项目，如果本身有医保的话，这个其实就是鸡肋，因为假如说住院用了1000，社保内的费用是500，社保报销70%就是350，那这个最多只能再报150，因为两项加在一起是不能超过总的社保范围内的费用的） 4.附加豁免保险费定期寿险 就是说要是投保人身故，那余下未交的保费就不用交了，其余利益不变（有的条款也包含1-3级残疾，这个就看你的上面怎么写了） 这个的话，第4个先不说，第3个就是鸡肋，第2个看起来180天很吸引人，不过一般小孩子一毫院室年最多也就住2次院（要是住得多，那要么是孩子本身身体就不好，要么就是大人不上心，没照顾好），一般儿童住院的话，不是什么重大疾病也就住个三五七天的，就算是住10天吧，玻婚前3天不报，只报后7天，就是350块，一年两次也就700块，也没有多少的，（如果是身体不好要长时间住院的话，那还不如去买个大病的再附加住院津贴）。第一个主险我上面已经说得很清晰了，就不再说了。 第一份，如果我的保额没记错，那基本就是亏的。 第二份，那个，你就自己看吧。 这两份保险，看理财方面，第一份就不说了，第二份的理财收益一共也就只有15% 看保障方面，都只保障到身故这一块，第一份依旧不提，第二份的话，相对于这个 保费来说，就明显的保额偏低了，达不到保障的目的。 所以，你自己再看看适不适合你吧，自己做决定！！