其实理财就是一本帐，属于自己的现金规划账本。看你目前处于哪一个生活平台上，有多少的抗风险能力，将来需要支付的未来成本有哪些？这些都是需要考虑在内呢。第一部分，父母赡养，需按月支付，可做长期保险返利的投资；第二部分，子女未来消费，上什么样的学校，需要多少的额度；第三，自己和爱人的养老储备，按照目前的生...活成本加50%来核算；第四，高风投资，一般在解决前三项的时候剩余部分可用于股票、公司等风险投资，如果期望收益过高，要选择好要投资的对象，对其发展走势有一定的了解。我个人不是做保险的也不是做基金股票的，只是给你一点建议，如果要做理财计划，就要把所有的情况说明清楚，否则只能自己按照上面的方法去核算。除去你目前的生活成本之外的剩余资金，20%用于宝宝的未来储备（保险--稳定），20%用于家庭旅游或备用金（稳定基金定投），60%用于风险投资（股票--内行，或者找一个好项目，做天使投资），个人建议，仅供参考

目前现货黄金投资十分火热，有杠杆，只要投入投入十分之一，可以进行100%的投资。国内金，资金交易在国内完成。交易通过个人账户，由会员单位提供跟踪服务，服务费用已包含在交易费中。如有其他问题欢迎随时交流，我的扣扣就是我的名字。

40万可以做为新房的首付，如还有部分剩余可以存银行救急用，老房可以租出去，租金用来还房贷，不够的用工资支付，然后剩余的工资建议拿出500-1000每个月，做基金定投，其余的作为日常开销用，如还有结余就存银行。