首先你自己保险了吗？ 先大人后小孩这是必要的。 然后18岁以下的宝宝保再多，赔付是不会超过10万的。 按保险人员的理解，这三款是基本配置。 但从你家庭结构来看，买太多是不利于家庭理财的。

购买保险，想选大公司、广告多，对不对？ 答：购买保险应首先关注的是业务员的专业和诚信（主要体现在产品符合自己的需求和业务员如实告知保单详情无欺骗误导客户的现象存在），其次是关注公司的办事时效性及其未来回报如何！ 注：如果一味追求公司大广告好的话，如果遇到业务员欺骗误导客户的话，那么最终导致的还是客户...利益受损，到时公司大品牌响都将是一句空话！这是客户现阶段比较严重的的一个错误观念！ 年保费是年收入的15-20%左右是比较合适的！ 孩子最基本（最实用性）的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子： 1、如为小孩投资教育金,保额5万元，15年共交8万，那么到孩子高中大学可领取5万元，到婚嫁时可领取3万，账户里这时还有7万，如果到60岁领养老金，每月可领取3000元，20年共计领取74万！80岁之后账户里还有18万！到100岁时账户里52万，100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元！ 每3年返还保额的8%，终身领取！ 2、附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！住院等待期仅30天，报销比例为80%！ 3、可附加一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额5万，累计缴费一万六，可获得40种重疾保障，享受三重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金！

首先我想否决康宁终身。 虽然说康宁终身非常便宜，但是对于刚出生的儿童，以后时间还长，这种纯保障，无分红的产品，只要使用期限会超过30~40年的，在通胀预期下绝对不合适。 给宝宝买的保险，优先要考虑住院医疗保险、意外医疗保险，因为新生儿抵抗力差，住院概率很高。 其次如果认可对孩子的长期理财规划，可以考...虑购买一些兼有理财性质的返还型两全险，在获得保障的同时，为高中大学及以后储备稳定的资金流。 我是平安的业务员，以上三大人寿产品我看了看条款，康宁不符合长期利益，住院险还可以考虑；福星少儿只返还四次钱，外加对投保人身故或全残情况下且18岁前的补偿年金，如果对短期理财的规划，还行，但是您真的希望只局限在18、22、25、30这三个年龄段拿三次钱么？小孩上了高中之后年年花钱不断，只是18岁和22岁分别领一个80%保额助学金，够么？ 真要是在平安，我更乐意推荐鑫利、世纪天使、智慧星，返钱从买保险之日开始算，鑫利两年一返，世纪天使三年一返，智慧星则是把所有的保费当作储蓄来攒，随时可取。论灵活性和长期收益，肯定要比这款福星少儿要好，至于哪个划算，符合要求，您看您能说一些更多的要求么 另外，未成年人3~5年内，购买的保险中累计风险保额，不能超过10万，所以你康宁终身再便宜，买的保额也不能超过10万，而且如果还考虑附加意外险的话，康宁险更是会低于10万。而除了智慧星以外，返还型两全险不附加重疾是不计风险保额的，所以你看情况来掂量掂量

组合险首选中国平安的智慧星万能险，其他公司的万能险都是模仿中国平安的万能险，但都没有能超越的。 不知道中国人寿的代理人有没有告诉你，未满18岁的孩子寿险最高保额不能超过10万。康宁和住院费用是保障型的，两全是投资理财型的，组合不能说不合适，但为什么不直接选择万能型产品？平安、太平洋等公司都有，中国...人寿也有啊！