当前99%的保险公司推出的产品（包括您上面提到的那几款产品）都无法超过当前银行存款利率水平，更绣以别提跑赢CPI了。所以，建议您做一个组合计划： 1、给宝宝积累教育金同样是丛北灿每年五千元、同样是二十年，买实物金条、银条的保值、增值功能相对各种理财、保险产品还是要靠谱的多。 2、同时平时每月的小钱（五百、一千的放在活期卡上的）做成定投，利率比活期储蓄高3～N倍，这样不仅积少成多、养成了良好的储蓄习惯，而且也免去存定期提前支取利息损失。需要用钱提前一到二天跟银行打个招呼即可。 3、买保险就只卖消费型的保险好了。所谓消费型的保险，就是那种不发生保险事故不给理赔的险种，包括意外、医疗等等。不要觉得这种不吉利，保险是负责筝悼任的体现；更不要觉得不划算，一年几百元就好了，保障功能更加实用如疾病住院门诊报销，意外医疗等。让大额的资金解放到上述真正的投资理财产品中，综合保障、收益更划算。 以上是我的一家之言，您再多做一些比较和考量。